为客户把好安全关 银行业构筑多道反欺诈“防火墙”

2021年04月08日 12:57:24莫力
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  “我接到‘陈警官’的电话,说我涉嫌违规项目,要我在‘账户核实网站’上录入相关身份和账号信息。”福建省石狮市市民蔡女士来到建行石狮南洋支行寻求帮助。

  在了解了蔡女士的情况后,该行员工判断蔡女士可能遇到了新型电信诈骗,便向她讲解电信网络诈骗的套路,并劝解她立即挂失名下的建行卡和他行银行卡,最终帮助蔡女士避免了财产损失。

  这是银行帮助消费者防范金融诈骗的一个真实案例,反欺诈也是银行业消费者权益保护的一项重要内容。当前,银行反欺诈有哪些新动态?在一年一度的国际消费者权益日来临之际,《金融时报》记者采访了多家银行负责人及业内人士,深入挖掘银行业反欺诈背后的故事。

  加强事前宣教防患于未然

  提高消费者自我保护意识,将风险扼杀在摇篮,有着事半功倍的作用。各家银行在传统的线下网点筑起反欺诈的第一道“防火墙”。据了解,恒丰银行组织全行340多家分支机构在金融知识宣传活动中积极宣传防范电信诈骗知识,共使用近600块宣传大屏和LED滚动显示装置,滚动播放防范电信诈骗、反欺诈宣传视频。

  建行贵州分行把宣传融于日常服务。“在为客户办理银行卡激活等业务时,我们会向客户认真讲解安全用卡知识,特别是对出租、出借、出售、购买银行卡等行为承担的法律责任和受到的惩戒措施进行风险提示。”该行有关负责人告诉《金融时报》记者。

  除了加强在网点的宣教,银行还选择“走出去”,在更多的空间为消费者筑起第二道“防火墙”。建行贵州分行成立“张富清金融服务突击队”,深入社区、学校、企业、农村,利用建行大学和“裕农通”服务点开展反赌反诈宣传。

  在新媒体时代,银行业还广泛利用微信公众号、微博等各种社交媒体渠道,在线上筑起反欺诈的第三道“防火墙”。恒丰银行在微信公众号发布《这波整理好的“诈骗套路”,还不快来了解一下》等文章,普及防范电信网络诈骗金融知识。

  建行在建行大学App上,上线了“多彩消保 智慧课堂”等,将各类侵害消费者合法权益的典型案例视觉化,有针对性地加大防范电信诈骗、远离非法集资等内容的宣传力度。

  科技赋能提升风控能力

  面对新型诈骗手段,各家银行积极利用金融科技,增强反欺诈的“智慧”水平。

  “我行2017年开始自主研发反欺诈系统,这个系统实现了全业务、全流程的安全保障,覆盖交易的事前、事中和事后监控。”苏宁银行首席信息官黄进表示,“这个系统已经打通线上全场景,包括开户、注册、登录、抽奖、支付等200多个场景,已形成一整套反欺诈管理体系。”

  恒丰银行已建立300余项运营风险监测模型,并实时紧跟监管要求、监测需求,不断丰富监测指标、优化监测模型。“2020年,我们共新增26个风险监测模型,实现对个人客户开户后快速变更客户信息、单位注册地为异地、转账交易备注可疑等可疑行为的监测。”该行有关负责人说。

  “我们充分利用反欺诈平台,实现网上银行、手机银行、网上支付等网络渠道交易7×24小时全面风险监控,重点对大额、频繁、可疑等异常高风险交易进行实时阻断。”建行贵州分行有关负责人表示,通过研究典型欺诈案例的特征,并结合客户历史交易行为习惯,该行从账户、行为、交易关联、产品偏好、位置、终端六大维度开展大数据智能风控体系建设。

  农行则持续推进“AI+知识图谱”技术在信贷管理领域的应用,通过构建智能化风控模型,实现大规模客户数据的关联分析和实时精准的智能化风控服务。

  持续提升反欺诈水平

  随着互联网技术不断迭代升级,各类科技分量高的欺诈手段层出不穷。不过,“魔高一尺,道高一丈”,银行业在反欺诈领域的不断深耕,让各类欺诈团伙等无处遁形。

  面对反欺诈新动态,建行贵州分行积极打造全流程全方位联防联控机制。“我们通过总行、网点共同参与打造的包括建行、合作商户、公安机关等单位在内的联防联控生态圈,在风险信息共享、风控手段互补、风险事件处理等方面发挥了显著作用。”该行有关负责人说。

  恒丰银行正在研发基于大数据和机器学习的实时电信反欺诈模型。“未来,我们可通过分析反电信欺诈黑名单及客户的行为、交易等特征,构建反电信欺诈模型,然后发送给实时智能决策引擎,使其能够利用机器学习与专家规则的加权得分,识别出在交易环节存在的电信欺诈行为,为客户的资金安全保驾护航。”该行有关负责人表示。